Сегодня любое физическое лицо имеет возможность заняться предпринимательством и стать владельцем собственного бизнеса. Если дела у развивающейся компании будут идти успешно, то через некоторое время ее владельца обязательно посетят мысли, связанные с расширением своего бизнеса. Чаще всего деньги нужны для следующих целей:
-
Аренда новых торговых точек и проведение в них ремонтных работ;
Закупка специализированного оборудования;
Приобретение большой партии дополнительного товара и т.д.
При наличии нужной для выполнения поставленных задач суммы денег любые планы легко претворяются в жизнь. Однако зачастую ситуация складывается таким образом, что свободных денег на развитие бизнеса не хватает. В этом случае индивидуальный предприниматель должен знать, как получить кредит для ИП.
Порядок действий
Первое, что нужно сделать индивидуальному предпринимателю для получения кредита, это выбрать надежный банк с наиболее выгодными условиями кредитования. Для этого нужно выяснить:
-
сколько лет финансовое учреждение работает на рынке;
какова степень его надежности;
какую репутацию банк имеет в сфере кредитования;
какие отзывы о банке оставляют его клиенты и т.д.
Помимо этого рекомендуется внимательно изучить финансово-экономические показатели деятельности банка. Данная информация в большинстве случаев находится в свободном доступе на официальном сайте учреждения.
На следующем этапе нужно подготовить пакет необходимых документов. Банковские учреждения предпочитают давать кредиты стабильным и успешным фирмам. Чтобы доказать свою надежность и платежеспособность владелец компании в обязательном порядке должен предоставить:
-
паспорт;
документ регистрации ИП в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
документ, подтверждающий постановку ИП на учет в налоговых органах;
налоговую декларацию, отражающую доходы, полученные за последний завершенный отчетный период.
Перечисленные выше документы входят в так называемый «минимальный пакет». Нередко банки просят предоставить потенциального заемщика дополнительную информацию, которая необходима для проверки истории работы предприятия с целью принятия решения о выдаче кредита.
После подачи необходимого пакета документов индивидуальный предприниматель должен выбрать тип кредита и обсудить свое решение с работниками банковского учреждения. Обычно на выбор того или иного вида кредита влияют следующие факторы:
-
сумма кредита;
период погашения кредита;
наличие или отсутствие залогового имущества;
наличие или отсутствие поручителей.
Основные виды кредитов
Сегодня банки предлагают своим клиентам множество различных программ кредитования. Для удобства их можно разделить на три типа, каждый тип кредита имеет свои достоинства и недостатки.
Экспресс кредит. Его основные достоинства в доступности и простоте получения. Сегодня такой кредит можно получить в любом крупном торговом центре имея на руках паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность заемщика. К недостаткам этого кредита относятся высокие процентные ставки и минимальные суммы кредитования.
Потребительский кредит (кредитование физических лиц). Для выдачи потребительского кредита банк требует от заемщика документы, подтверждающие уровень его доходов. Преимущества данного вида кредитования в том, что для его получения можно озвучить любую цель (проведение ремонтных работ, отдых и т.д.). Процентная ставка по такому кредиту ниже, чем в предыдущем случае, а максимальная сумма кредита выше. К недостаткам можно отнести то, что финансовые учреждения проверяют своих потенциальных заемщиков по специальным базам данных, в которых есть сведения о том, является ли клиент индивидуальным предпринимателем или нет. Если по результатам проверки выяснится, что заемщик предоставил в банк ложную информацию, то с большой долей вероятности в кредите будет отказано. Для получения крупной суммы денег, превышающей 100 тысяч рублей, заемщик должен иметь поручителей. Получить потребительский кредит на сумму более 500 тысяч рублей без залогового имущества невозможно.
Кредит для ИП используется для кредитования малого бизнеса. Финансовые учреждения предпочитают выдавать такие займы предпринимателям с хорошей кредитной историей, успешно осуществляющих свою деятельность на протяжении как минимум 6 месяцев и не имеющих налоговых задолженностей. При этом предприниматель может получить как наличные денежные средства на развитие своего бизнеса, так и целевой кредит, позволяющий купить транспортные средства, объекты недвижимости, современное оборудование и т.д. Менее охотно банки предлагают заемные средства предпринимателям, которые только планируют открыть свой бизнес. Объясняется это тем, что в этом случае ИП не может подтвердить успешность своей будущей деятельности, поэтому существует большой риск невыполнения обязательств по кредиту. Помимо стандартного пакета документов, о котором писалось выше, для оформления кредита заемщик должен предоставить в банк финансово-отчетную документацию за прошедший период (в случае получения кредита на развитие бизнеса) или детальный бизнес-план своей компании (для получения денег на открытие нового бизнеса).
Преимущества целевого кредита:
-
невысокая процентная ставка;
упрощенная схема получения;
возможность оформления кредита не в отделении финансового учреждения, а непосредственно в представительстве компании, с которой ИП заключает ту или иную сделку.
Преимущества получения кредита наличными проявляются в возможности распоряжаться полученной суммой денег по своему усмотрению, т.е. направлять денежные средства на финансирование одной или нескольких сторон своей предпринимательской деятельности.
Величина процентной ставки
Вид кредита определяет величину процентной ставки. Кредиты без поручителей являются самыми невыгодными, т.к. имеют максимальную годовую процентную ставку. Целевой кредит обходиться на 2-7% дешевле. Еще более привлекательным выглядит кредитование под залог движимого и недвижимого имущества.
Наличие поручителей позволяет снизить процентную ставку еще на несколько пунктов. Немаловажную роль играет и срок погашения кредита: чем он меньше, тем меньше сумма, которую индивидуальный предприниматель вынужден выплачивать банку в качестве процентов по кредиту.
Из-за чего можно получить отказ
Следующий этап – ожидание ответа от финансовой организации. Практика показывает, что вопрос о предоставлении незначительных сумм решается достаточно быстро (в течение одного рабочего дня). Если речь идет о существенной сумме денег, то решения придется ждать значительно дольше (до пяти рабочих дней).
Основные причины, по которым банки отказываются кредитовать ИП:
-
Оформление одного кредита для погашения другого.
Ведение бизнеса менее 6 месяцев.
Наличие просроченных кредитов.
Нарушение сроков выполнения обязательств по кредиту.
Наличие в специальных базах данных, по которым банки проверяют своих потенциальных клиентов, любой компрометирующей информации на частного предпринимателя.
Несвоевременная выплата заработной платы работникам компании.
Просроченные выплаты по расчетным документам.
Задолженность по сборам и налогам.
Наличие возбужденных уголовных дел и дел об административных правонарушениях в отношении компании, индивидуального предпринимателя или руководящего состава организации.
Сфальсифицированная бухгалтерская отчетность.
Убыточная деятельность предприятия.
Если к ИП и его бизнесу у банка нет претензий по вышеперечисленным пунктам, то с большой долей вероятности финансовое учреждение признает индивидуального предпринимателя «хорошим заемщиком» и выдаст кредит.
После получения положительного решения банка заемщик должен посетить финансовое учреждение, подписать необходимые для получения кредита документы и ожидать поступления финансовых средств на свой счет. Чтобы не испортить свою кредитную историю и избежать штрафов за просроченные платежи необходимо вовремя выплачивать проценты по кредиту.
Видео
В этом видеоролике подробно рассказано о том, как выбрать кредит для ИП, на что обращает внимание банк, рассматривая заявку, какие документы требуются:
Источник: